Acerca de esta calculadora
Toda meta de ahorro —un fondo de emergencia, la entrada de una casa, un coche, una boda— son en realidad tres números: el objetivo, lo que ya tienes y lo que puedes añadir cada mes. Esta calculadora añade el cuarto número que todo el mundo olvida, el interés que paga la propia cuenta, y te dice cuándo llegas. Ver cómo la fecha se acerca al subir la cantidad mensual aunque sea $25 es la aritmética más motivadora de las finanzas personales.
El tipo de interés importa más de lo que se cree en horizontes largos. Al 4% (un rendimiento típico de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en los últimos años) una década de ahorro gana miles en interés; en una cuenta de un banco tradicional al 0.01% no gana casi nada con las mismas aportaciones.
Cómo usarla
- Introduce tu cantidad objetivo.
- Introduce lo que ya tienes ahorrado para ella.
- Introduce una aportación mensual que puedas mantener en tu peor mes, no en el mejor.
- Introduce el tipo que paga realmente tu cuenta: mira la app de tu banco, suele ser menor de lo que piensas.
La fórmula
Como el cálculo de amortización pero al revés: la calculadora hace avanzar el saldo mes a mes, abona el interés y añade tu aportación, y señala el primer mes en que se alcanza la meta. El equivalente en fórmula cerrada usa logaritmos, pero el recorrido mes a mes es exacto y más fácil de fiar.
Ejemplo resuelto
Ahorrando hacia $50,000 con $5,000 ya apartados y $300 al mes al 4%: llegas en 117 meses —9.75 años— con un saldo final de $50,222.20. Aportaste $40,100 en total; los otros $10,122.20 son interés que la cuenta te pagó. Subir la aportación a $400 al mes adelanta la llegada unos dos años.
Fuentes: Fórmula estándar de crecimiento compuesto; el APY se trata como tipo anual efectivo. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería guardar en un fondo de emergencia?
La guía estándar es de 3 a 6 meses de gastos esenciales: alquiler, comida, seguros, pagos mínimos. Quien tiene ingresos variables, un único ingreso que sostiene a la familia o un trabajo muy especializado suele apuntar a más. Guárdalo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento: líquida, asegurada y rindiendo algo.
¿Dónde debería guardar el dinero que ahorro para una meta?
Ajusta la cuenta al plazo. El dinero necesario en unos dos años suele pertenecer al ahorro (cuentas de alto rendimiento o depósitos cortos), no a la inversión: una caída del mercado en el momento equivocado puede retrasar la meta. Las metas más lejanas sí pueden invertirse, aceptando altibajos a cambio de un rendimiento esperado mayor.
¿Ahorro primero o pago deudas?
Compara los tipos. Si una tarjeta cobra el 22% y el ahorro paga el 4%, pagar la tarjeta es un «rendimiento» garantizado del 22%: primero la deuda, guardando solo un pequeño fondo de emergencia inicial (a menudo $1,000–2,000) mientras atacas los saldos caros. La deuda barata (una hipoteca económica) suele perder frente a ahorrar e invertir.
¿Cómo encuentro el tipo de interés real de mi cuenta?
Busca el «APY» en la app o los extractos de tu banco. Muchas cuentas de ahorro tradicionales pagan un 0.01%–0.1%, mientras que las cuentas en línea de alto rendimiento han pagado en torno a un 4%–5% en los últimos años. Sobre $20,000, esa diferencia es pasar de $2 a más de $800 de interés al año.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de Ahorro?
Cada mes: Saldo = Saldo × (1 + tipo anual ÷ 12) + Aportación mensual, repetido hasta que Saldo ≥ Meta Como el cálculo de amortización pero al revés: la calculadora hace avanzar el saldo mes a mes, abona el interés y añade tu aportación, y señala el primer mes en que se alcanza la meta. El equivalente en fórmula cerrada usa logaritmos, pero el recorrido mes a mes es exacto y más fácil de fiar. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.