Acerca de esta calculadora
El interés de las tarjetas de crédito es el dinero más caro que la mayoría de la gente pide prestado en su vida, y el pago mínimo está diseñado para que siga siéndolo: suele cubrir el interés más solo un 1% del saldo, así que la liquidación se estira durante muchos años. Elegir un pago fijo que puedas mantener, y ver cómo la fecha de liquidación se acerca al aumentarlo, es la salida más rápida.
Esta calculadora supone que dejas de cargar nuevas compras a la tarjeta y pagas la misma cantidad fija cada mes. Cada $50 extra al mes importa más de lo que parece, porque todo va al capital una vez cubierto el interés.
Cómo usarla
- Introduce tu saldo actual y la APR de la tarjeta (está en tu extracto o en la app de la tarjeta).
- Introduce un pago mensual fijo que puedas mantener de verdad, no el mínimo.
- Anota el tiempo de liquidación y el interés total, y luego prueba a subir el pago entre $25 y $100 para ver cuánto ahorras.
La fórmula
No hay un atajo de fórmula cerrada que la mayoría pueda usar a mano, así que la calculadora simula el saldo mes a mes, exactamente como se acumulan los cargos de tu entidad. El mes de liquidación es el primero en el que el saldo llega a cero.
Ejemplo resuelto
Un saldo de $8,000 al 22% de APR con un pago mensual de $250 tarda 49 meses en liquidarse —poco más de 4 años— y cuesta $4,158.37 de interés, más de la mitad del saldo original. Subir el pago a $350 lo liquida en unos 30 meses y reduce el interés aproximadamente a la mitad. (Con pagos mínimos tardaría mucho más todavía.)
Fuentes: Capitalización mensual a APR/12; pago mínimo modelado como interés más el 1% del capital, salvo que se edite. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Por qué pagar solo el mínimo es tan malo?
Los pagos mínimos se calculan normalmente como el interés más un 1% del saldo, así que se reducen a medida que el saldo baja: la liquidación se ralentiza justo cuando avanzas. Un saldo de $8,000 al 22% de APR pagado con los mínimos típicos puede tardar bastante más de una década y costar más en interés que el saldo original.
¿Pago primero la tarjeta con la APR más alta o la de menor saldo?
Matemáticamente, primero la de APR más alta (la «avalancha») siempre cuesta menos. En la práctica, algunas personas mantienen mejor el plan si liquidan primero los saldos pequeños (la «bola de nieve») por la motivación. El mejor plan es el que de verdad vas a terminar, pero calcula aquí los números de la avalancha antes de decidir que las victorias rápidas valen su costo extra.
¿Ayuda una transferencia de saldo?
Puede ayudar: pasar un saldo a una APR promocional del 0% detiene el interés durante 12–21 meses, así que cada dólar del pago va al capital. Ojo con la comisión de transferencia (normalmente el 3%–5% del saldo) y ten un plan para terminar antes de que expire el tipo promocional, porque el saldo restante salta entonces a una APR alta.
¿Pagar mi tarjeta mejorará mi puntaje de crédito?
Normalmente sí. Los saldos más bajos reducen tu utilización del crédito, un factor importante del puntaje. La mejora puede aparecer en uno o dos ciclos de facturación tras comunicarse el saldo menor.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de Tarjeta de crédito?
Cada mes: Interés = Saldo × (APR ÷ 12); Saldo = Saldo + Interés − Pago No hay un atajo de fórmula cerrada que la mayoría pueda usar a mano, así que la calculadora simula el saldo mes a mes, exactamente como se acumulan los cargos de tu entidad. El mes de liquidación es el primero en el que el saldo llega a cero. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.