Acerca de esta calculadora
La amortización es el proceso de devolver un préstamo en cuotas regulares, donde cada pago cubre el interés debido más una parte del capital. Como el interés se cobra sobre el saldo pendiente, las partes cambian con el tiempo: al principio, la mayor parte de tu pago es interés; al final, casi todo es capital. La tabla siguiente lo hace visible, mes a mes.
El campo de pago extra muestra por qué importan las tablas de amortización. Los pagos extra de capital atacan el saldo directamente, lo que reduce todos los cargos de interés futuros: una cantidad extra modesta puede quitar años a un préstamo y ahorrar decenas de miles en interés.
Cómo usarla
- Introduce el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo.
- Lee la tabla: cada fila es un pago mensual.
- Prueba a añadir un pago mensual extra y observa cómo se reducen el número de pagos y el interés total.
La fórmula
Cada mes, el interés se cobra sobre el saldo con el que empieza el mes. Lo que queda del pago fijo tras el interés reduce el saldo. Repite hasta que el saldo llegue a cero: esa repetición es la tabla de amortización.
Ejemplo resuelto
Un préstamo de $200,000 al 5.5% a 15 años cuesta $1,634.17 al mes. En el primer pago, $916.67 son interés y solo $717.50 reducen el saldo. En el último año el reparto se ha invertido: casi todo el pago es capital. Añadir $200 extra al mes liquida el préstamo en 152 pagos en lugar de 180 —unos 2.3 años antes— y ahorra $16,311.12 de interés.
Fuentes: Matemáticas estándar de amortización; saldos redondeados a centavos por periodo de pago. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tanto de mi primer pago es interés?
Porque el interés es un porcentaje del saldo, y el saldo es máximo al principio. En un préstamo de $200,000 al 5.5%, el interés del primer mes es de $916.67 pase lo que pase. A medida que el saldo baja, el cargo de interés baja con él, así que una parte mayor del pago fijo llega al capital.
¿Cuánto ahorran de verdad los pagos extra?
Depende del tipo y de cuándo empieces, pero el efecto es potente: el dinero extra va al 100% al capital, y cada dólar de capital eliminado ahorra interés durante el resto de la vida del préstamo. Usa el campo de pago extra de arriba para ver el efecto exacto en tu préstamo.
¿Qué diferencia hay entre la amortización y la tabla de pagos de mi entidad?
Ninguna en lo sustancial: tu entidad usa las mismas matemáticas. Las diferencias aparecen solo si tu préstamo tiene tipos variables, comisiones incluidas en los pagos o pagos con otra periodicidad (por ejemplo, quincenales).
¿Puede un préstamo no amortizarse?
Sí: si el pago es menor que el interés mensual, el saldo crece en lugar de bajar. Se llama amortización negativa y aparece en algunos productos ajustables y de solo interés. Un préstamo estándar a tipo fijo está diseñado para que el pago siempre cubra el interés más algo de capital.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de amortización?
Interés (mes) = Saldo × (tipo anual ÷ 12); Capital = Pago − Interés Cada mes, el interés se cobra sobre el saldo con el que empieza el mes. Lo que queda del pago fijo tras el interés reduce el saldo. Repite hasta que el saldo llegue a cero: esa repetición es la tabla de amortización. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.