Acerca de esta calculadora
El interés compuesto significa ganar interés sobre tu interés. El dinero que se deja invertido crece más rápido cada año porque la base no deja de aumentar: la curva de crecimiento se curva hacia arriba en lugar de seguir una línea recta. Es el concepto más importante del ahorro a largo plazo, y la razón de que empezar pronto venza a aportar más, pero más tarde.
Esta calculadora supone una rentabilidad constante y aportaciones a un ritmo regular. Las inversiones reales fluctúan, así que trata el resultado como una proyección de las matemáticas, no como una promesa sobre los mercados.
Cómo usarla
- Introduce lo que tienes ahora como importe inicial (usa 0 si empiezas desde cero).
- Añade una aportación mensual que puedas sostener.
- Ajusta una rentabilidad anual supuesta: las cuentas de ahorro pagan mucho menos que las medias históricas de la bolsa, así que elige un tipo que encaje con dónde está realmente el dinero.
- Observa la tabla año a año: el año en que el interés ganado supera lo que aportaste es el momento en que el interés compuesto toma el mando.
La fórmula
FV es el valor futuro, P el importe inicial, C la aportación por periodo de capitalización, r el tipo por periodo (tipo anual ÷ periodos por año) y n el número total de periodos. El primer término hace crecer tu importe inicial; el segundo hace crecer el flujo de aportaciones.
Ejemplo resuelto
Empieza con $10,000, añade $200 al mes y gana un 7% anual con capitalización mensual. Tras 20 años has aportado $58,000, pero el saldo es de $144,572.72. Los otros $86,572.72 son interés que tu dinero ganó por sí solo, y sigue acelerando: más de la mitad llega en los últimos siete años.
Fuentes: Fórmula estándar de crecimiento compuesto A = P(1 + r/n)nt con aportaciones periódicas. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Con qué frecuencia debería capitalizarse el interés?
Una capitalización más frecuente hace crecer el dinero ligeramente más rápido. La diaria vence a la mensual, que vence a la anual, pero las diferencias son pequeñas frente al efecto del tipo, el plazo y tus aportaciones. Con $10,000 al 7% durante 20 años, la capitalización diaria solo añade unos $160 frente a la mensual.
¿Qué rentabilidad debería suponer?
Usa el tipo que encaje con la cuenta. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento han pagado últimamente alrededor del 4%–5%; las rentabilidades históricas de la bolsa estadounidense han promediado aproximadamente un 7% tras la inflación (en torno al 10% antes de ella). Las carteras con muchos bonos están en medio. Si dudas, ejecuta la calculadora con un tipo pesimista y uno optimista y planifica en torno al más bajo.
¿Qué es la regla del 72?
Divide 72 por tu rentabilidad anual para estimar cuántos años tarda el dinero en duplicarse. Al 7%, unos 10.3 años; al 4%, unos 18 años. Es un atajo, no matemáticas exactas, pero hace fácil sentir el poder del interés compuesto.
¿Tiene esto en cuenta los impuestos o la inflación?
No. La proyección es en términos nominales, antes de impuestos y comisiones. Para pensar en dólares de hoy, resta la inflación esperada (a menudo supuesta en torno al 2%–3%) a tu tipo de rentabilidad y ejecuta la calculadora de nuevo.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de Interés compuesto?
FV = P(1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) ÷ r FV es el valor futuro, P el importe inicial, C la aportación por periodo de capitalización, r el tipo por periodo (tipo anual ÷ periodos por año) y n el número total de periodos. El primer término hace crecer tu importe inicial; el segundo hace crecer el flujo de aportaciones. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.