關於本計算器
先更正一個多數頁面還在寫的舊資訊：新青安（青安 2.0）的加碼補貼依法在 2026 年 7 月 31 日屆滿，已經結束。2026 年 8 月 1 日起的現行方案是青安 3.0，由財政部於 2026 年 7 月 16 日公布，八大公股銀行受理至 2029 年 7 月 31 日。招牌還在——一段式機動利率起始 1.775%——但結構有三處關鍵改變。利率是基準利率（中華郵政二年期定儲機動利率加固定加碼，2026 年 10 月為 2.275%）減去 2 碼（0.50%）補貼，補貼由政府負擔 1.5 碼、公股銀行吸收 0.5 碼；而補貼改為「3+3」退場制：前 3 年全額，第 4 年起每年減少 0.5 碼（0.375%、0.25%、0.125%），第 7 年起歸零，利率回到基準水準，月付金隨之重新計算。
第二，單一 1,000 萬元上限改為向年輕家庭傾斜的分級：一般申請人 1,000 萬元、申請前 2 年內結婚者 1,200 萬元、育有未成年子女者 1,500 萬元；年限最長 40 年、寬限期最長 5 年維持不變。第三，資格精準化：借款人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅；借款人申請時未滿 50 歲，且年齡加貸款年限不超過 80；借款人本人年所得不超過 200 萬元；房屋總價上限台北市 3,500 萬元、新北市與新竹縣市 2,500 萬元、其他縣市 2,000 萬元。貸款限自住並須簽自住切結書，一人限用一次——2023 年 8 月 1 日後已核貸青安者原則上不得再申請。超過額度的金額只能另辦一般房貸，可用台灣房貸計算器接著算。
使用方法
- 輸入貸款金額並選擇家庭型態——試算會按該級別的上限（1,000 萬／1,200 萬／1,500 萬）檢核。
- 設定年限（最長 40 年）與寬限期（最長 5 年，期間只繳息）。
- 基準利率除非中華郵政二年期定儲利率已調整，維持 2.275% 即可——補貼階梯會自動套在你輸入的基準之上。
- 依序看三個數字：寬限期的每月利息、寬限結束後的每月還款、以及第 7 年補貼歸零後的每月還款。做預算請用第三個，不要用第一個。
- 對照兩筆利息總額：補貼階梯對上全程基準利率，差額就是這項補貼對你的實際價值。
計算公式
寬限期內每月只繳 P × r，本金不動。利率每次調整——以及寬限期結束時——銀行會以剩餘本金與剩餘月數重新計算月付金，所以月付是階梯式往上走，而不是一次跳到底。對照組用同一筆貸款、同寬限期、同年限全程以基準利率計算，差額即補貼的淨價值。
計算示例
預設案例——貸款 1,000 萬元、40 年、寬限期用滿 5 年：寬限期內以補貼後 1.775% 計，每月只繳利息 14,791.67 元。寬限期在第 6 年結束（補貼最後一年、剩 0.125%），月付變為 33,901.26 元；第 7 年起補貼歸零、利率回到 2.275%，月付定格為 34,538.79 元。利息總額 5,423,642 元，對照全程基準利率的 5,650,586 元，補貼共省下 226,945 元。換個情境看補貼的槓桿：1,200 萬元、30 年、不開寬限期，起始月付 43,016.37 元，補貼共省 289,287 元。
數據與公式依據: 方案規則依財政部青安 3.0 公告（行政院 2026 年 7 月 16 日；2026 年 8 月 1 日起實施，受理至 2029 年 7 月 31 日）與八大公股銀行公布條件：基準利率 2.275%＝中華郵政二年期定儲利率＋固定加碼；補貼 2 碼（政府 1.5 碼＋公股銀行 0.5 碼）；額度 1,000 萬／新婚 1,200 萬／育有未成年子女 1,500 萬元。 最後更新: 2026年10月.
常見問題
青安 3.0 和新青安到底差在哪？
新青安（2.0）自 2023 年 8 月實施，加碼利息補貼依法至 2026 年 7 月 31 日屆滿。青安 3.0 自 2026 年 8 月 1 日接棒：起始利率同為 1.775%，但（1）0.50% 補貼改為第 3 年後逐年退場、不再全程持有；（2）額度按家庭分級——一般 1,000 萬、新婚 1,200 萬、育有未成年子女 1,500 萬元；（3）新增精準對象門檻：本人年所得不超過 200 萬元、未滿 50 歲且年齡加年限不超過 80、以及按地區的房價上限。受理至 2029 年 7 月 31 日，由八大公股銀行承辦。
補貼退場是怎麼退的？逐年列出來。
補貼共 2 碼（0.50%）：政府補貼 1.5 碼（0.375%）、公股銀行減收 0.5 碼（0.125%）。前 3 年全額（2.0 與 3.0 的貸款戶都適用），第 4 年起每年減少 0.5 碼：第 4 年 0.375%、第 5 年 0.25%、第 6 年 0.125%、第 7 年起歸零。以 2026 年 10 月基準 2.275% 計，利率依序是 1.775%、1.900%、2.025%、2.150%，之後回到 2.275%——而且基準本身隨中華郵政二年期定儲利率浮動，基準動，這排數字全部跟著動。
誰可以申請青安 3.0？
借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅；借款人申請時未滿 50 歲，且年齡加貸款年限不超過 80；借款人本人年所得不超過 200 萬元；房屋須自住（簽自住切結書）且總價在地區上限內——台北市 3,500 萬元、新北市與新竹縣市 2,500 萬元、其他縣市 2,000 萬元。一人限用一次：2023 年 8 月 1 日以後已核貸青安者，原則上不得再次申請。超過你級別額度的金額，必須另以一般房貸承作。
寬限期用滿 5 年划算嗎？
寬限期是現金流工具，價格是真的。以預設案例計，前 5 年每月只繳 14,791.67 元利息——但本金 1,000 萬元原封不動，之後要在 35 年內攤完，利息總額比一開始就攤還更高（在本試算把寬限期改成 0 即可對照）。它適合收入明確會成長、或初期有一筆大額支出的買方；若只是為了讓月付「看起來低」，多半只是把帳單延後並放大。另外注意：寬限第 4、5 年的利息已隨補貼退場微升，逐年表裡看得到。
為什麼第 7 年月付又跳一級？
因為補貼在第 7 年歸零。台灣房貸在利率變動時會以剩餘本金與剩餘年限重算月付金：補貼每退一步（第 4、5、6 年），月付小升一級；第 7 年回到完整基準利率時，月付定格在你之後要長期負擔的水準——預設案例是 34,538.79 元，對照第一年攤還的 33,901.26 元。評估負擔能力，請一律用第 7 年的數字。
青安 3.0計算器用的是什麼公式？
第 y 年利率 = 基準利率 − 補貼(y)：補貼第 1–3 年 0.50%、第 4–6 年 0.375%／0.25%／0.125%、第 7 年起 0。月付 = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1)，寬限結束與每次利率變動時重算。 寬限期內每月只繳 P × r，本金不動。利率每次調整——以及寬限期結束時——銀行會以剩餘本金與剩餘月數重新計算月付金，所以月付是階梯式往上走，而不是一次跳到底。對照組用同一筆貸款、同寬限期、同年限全程以基準利率計算，差額即補貼的淨價值。 本頁的計算示例用真實數字一步步套用公式，你可以自己動手驗算。