Sobre esta calculadora
Quase todo empréstimo ao consumidor — financiamento de veículos, empréstimos pessoais, a maioria dos estudantis — funciona do mesmo jeito: você toma um valor fixo, paga uma taxa de juros fixa e devolve em parcelas mensais iguais. Esta calculadora serve para qualquer um deles. Informe o valor, a taxa e o prazo, e você verá a parcela, os juros totais ao longo de todo o empréstimo e como o saldo cai a cada ano.
O número dos juros totais é o que merece atenção. Uma parcela mensal menor obtida esticando o prazo geralmente significa pagar muito mais juros no total — em um empréstimo de R$ 25.000 a 20%, esticar de 5 para 8 anos reduz a parcela em cerca de R$ 139 por mês, mas adiciona aproximadamente R$ 10.547 em juros.
Como usar
- Informe o valor que você pretende tomar emprestado.
- Informe a taxa de juros anual da sua proposta de empréstimo — o CET, se você o tiver.
- Informe o prazo em anos e compare os juros totais com um prazo mais curto.
A fórmula
P é o valor do empréstimo, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de parcelas mensais. A mesma fórmula precifica financiamentos imobiliários, de veículos e empréstimos pessoais — só mudam as taxas e os prazos típicos.
Exemplo resolvido
Tomar R$ 25.000 a 20% por 5 anos resulta em uma parcela mensal de R$ 662,35. Em 60 parcelas, você devolve R$ 39.740,83 no total, ou seja, o empréstimo custa R$ 14.740,83 em juros além do valor tomado.
Fontes: Fórmula padrão de amortização de empréstimos usada por instituições de crédito no mundo todo. Última atualização: outubro de 2026.
Perguntas frequentes
Qual é uma boa taxa de juros para um empréstimo pessoal?
No Brasil, depende do tipo de crédito e do seu score (como o Serasa Score, de 0 a 1.000). O consignado — descontado da folha ou do benefício do INSS — é o mais barato, em geral a partir de cerca de 20% ao ano. O crédito pessoal sem garantia custa muito mais: frequentemente 5% ao mês ou acima (80% ao ano ou mais). Compare sempre o CET, não só a taxa nominal, porque o CET inclui tarifas e IOF.
Como o prazo do empréstimo afeta o que eu pago?
Um prazo mais longo reduz a parcela mensal, mas aumenta os juros totais, porque o saldo permanece alto por mais tempo. Um prazo mais curto faz o oposto. Compare o valor de "Juros totais" em dois ou três prazos antes de decidir.
Posso quitar um empréstimo antecipadamente?
Normalmente sim, e isso economiza juros, porque os juros incidem sobre o saldo restante. Verifique no contrato se há multa por quitação antecipada — ela é incomum em financiamentos de veículos e empréstimos pessoais, mas existe.
Qual é a diferença entre taxa de juros e CET?
A taxa de juros precifica apenas o dinheiro emprestado. O CET (Custo Efetivo Total) também incorpora tarifas, IOF e seguros, então é o número certo para comparar duas propostas — e o banco é obrigado a informá-lo antes da contratação. Use nossa Calculadora de CET para converter taxa mais custos em CET.
Qual fórmula esta calculadora de Empréstimo usa?
Parcela = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) P é o valor do empréstimo, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12) e n é o número de parcelas mensais. A mesma fórmula precifica financiamentos imobiliários, de veículos e empréstimos pessoais — só mudam as taxas e os prazos típicos. O exemplo resolvido nesta página aplica a fórmula passo a passo com números reais, para que você possa conferir o resultado à mão.